Colombia - En el marco del LATAM Fintech Market 2024, Monet presentó sus innovadoras soluciones financieras diseñadas para abordar los desafíos de inclusión financiera en América Latina. La fintech, destacada por su enfoque en la inclusión financiera responsable, ha lanzado una serie de productos para facilitar el acceso al crédito, especialmente en países como Colombia.
Miguel Londoño Gómez, COO y cofundador de Monet, explicó que la fintech se dirige a un segmento crucial: los más de 25 millones de adultos en Colombia que no tienen acceso a servicios formales de crédito. Este problema, según Londoño, está ligado a la falta de bienestar financiero, que a menudo obliga a las personas a recurrir a préstamos informales, que pueden resultar peligrosos y violentos. Monet busca mitigar estos riesgos con su producto "Crédito para Todos", diseñado para ofrecer acceso al crédito de manera rápida, segura y accesible.
"Crédito para Todos" se presenta como una alternativa competitiva frente a otras soluciones en el mercado, ofreciendo un proceso simple y ágil para la obtención de crédito. Los usuarios pueden acceder a los servicios a través de la aplicación de Monet o su sitio web, requiriendo solo una cédula, número de teléfono y la vinculación de una cuenta bancaria o billetera digital. Este producto se basa en el concepto de Open Banking, que permite evaluar el riesgo crediticio utilizando datos bancarios y transaccionales, en lugar de depender de consultas a centrales de riesgo tradicionales. Monet se destaca por no consultar centrales de riesgo, permitiendo así que el 68% de sus usuarios, reportados negativamente en centrales de riesgo o sin historial crediticio, puedan acceder a sus servicios.
La tecnología de Monet incluye un sistema de débito automático para la recuperación de las deudas, asociado a una cuenta bancaria o billetera digital del usuario. Los créditos ofrecidos van de 50,000 a 500,000 pesos, con una duración máxima de 30 días. Monet asegura que sus costos son competitivos, siendo más económicos que otras alternativas de retiro o transferencia.
Miguel Londoño Gómez destacó el papel de Monet como aliado estratégico para las alcaldías locales. A través de colaboraciones con entidades como la alcaldía de Sincé en el Departamento de Sucre y la Secretaría de Desarrollo de Bogotá, Monet facilita el acceso a crédito para microempresarios y comerciantes. Esta colaboración no solo apoya a los pequeños empresarios en la realización de sus proyectos y sueños de tener su propio negocio, sino que también contribuye al desarrollo económico local. Monet se integra como un componente esencial en los programas gubernamentales, sin requerir inversión de recursos públicos, y está trabajando en la creación de un marketplace para ofrecer diversas alternativas de crédito, brindando así más opciones a los ciudadanos.
Desde su implementación, Monet ha otorgado más de 1.3 millones de créditos en más de 950 municipios de Colombia. Según un estudio reciente, los usuarios que realizaron tres créditos con Monet vieron mejoras en su acceso al sistema financiero formal: el 10% accedió a una tarjeta de crédito por primera vez, el 2% logró un crédito en la banca tradicional, y el 99% obtuvo productos en el sector de telecomunicaciones, mejorando así su historial crediticio y acceso a servicios.
La facilidad de uso y la accesibilidad de Monet demuestran un avance en la inclusión financiera en Colombia, ofreciendo una alternativa viable para aquellos que históricamente han estado excluidos del sistema financiero formal.
